大众网·海报新闻记者 丛婕 通讯员 赵晓函 威海报道

明代方孝孺有言：“凡善怕者，必身有所正，言有所规，行有所矩，亦不出大格。”的确，心存敬畏、守得底线、行有所止在当今这个物欲横流的社会尤为重要。放眼我们身处的创新转型时期的银行业，产品不断更迭，机制不断革新，风险无处不在、风险事件层出不穷。做为银行人，我们更应该时刻敲响敬畏这口钟，拿好底线这把尺，绷起合规这跟弦，树立起合格银行人的标杆。

树立合格银行人的标杆，需要对工作抱有敬畏之心。敬畏每一项学习规范，敬畏每一笔业务，敬畏每一个数字。将合规文化理念根植银行系统，加强员工的政治思想修养，提高风险防控和自律意识。近年来银行系统案件接连不断的发生，不仅破坏了井然的金融秩序，也极大的降低了银行业的社会信誉。为防止此类现象的发生，必须从源头加以防范，在整个银行业灌输合规文化的思想，形成全员敬畏工作的良好风尚。倡导认真学习并遵守法律法规和各项规章制度的良好风气。广大银行员工应树立正确的人生观和价值观，珍视自我职业生涯，视合规如生命，将合规贯彻到工作的每一个环节。从我做起，充分意识到银行工作无小事，稍一疏忽就可能给客户带来巨额的经济损失，给银行资金带来巨大的风险。从以往的风险案例学习我们可以发现，绝大部分员工都是没有守住自己的底线，为个人私利铤而走险，跨越红线，最终走向深渊，给集体和个人造成无法挽回的损失。这就需要我们在生活中约束自己，不参与赌博、彩票、非法集资等不良行为，在实际工作中坚守底线，不为绩效而忽略客户提供材料的真实性、合规性，不为利益而误导客户、隐瞒产品风险，坚持在大是大非面前不动摇，在人情利益面前有立场，绝不为一己私利而藐视法律法规，置集体利益于不顾。

树立合格银行人的标杆，需要科学合理的制度和具有执行力的合规部门。在创建合规银行业的过程中，必须制定行之有效的合规制度和政策，做为风险管理的制度保障。为每一个业务流程提供合规的理论基础，通过制度的不断具体和完善形成事事有明确标准，处处有制度约束的良好氛围，使依法合规成为全员的自觉行为。首先，应该以自身业务为出发点，制定一个符合本系统业务操作的流程，具体规定业务各个环节间的分工、协作和操作程序。完善监督体系，构筑事前防范、事中监控、事后检查的监查体系，采取人控和机控相结合的方式，完善人员委派和定期轮岗的做法，将每一个员工，每一笔业务都置于有效的控制之下，确保实现各项业务的真实准确。在制度上，建立“人控”与“机控”双重防线，从制度层面和技术层面加强异常业务预警，强化业务的即时监控，使违规行为无处可藏。其次，建立一个以财会、信贷与其他部门成员为单位的合规小组，这些人员应具备扎实的理论基础和丰富的实际工作经验，对各部门反映的信息进行分析与整理，对风险进行预估，监控各个部门风险业务进展情况，考核并评价其合规水平；以风险控制为出发点，强化核算贷款、存款、投资和各项收入与产出的情况，监督资金的运转情况和结算业务，将合规部门的作用体现在日常监察和银行的实际业务运作当中。

树立合格银行人的标杆，需要将合规付诸行动。在网点服务中，基层柜员要思路清晰，杜绝侥幸心理，不断提高柜员的技能水平、熟练掌握业务中的审核要点以及风险防范点，提高业务操作的准确性；管理人员要认真履行职责，确保授权、查库、事后监督检查和库存现金限额管理控制，把守好安全管理的关口和风险控制的闸门。全行实施合规风险管理培训计划，坚持理论联系实际、学以致用的原则，以实际工作需要为出发点，与职位的特点紧密结合，有计划有步骤的对各类各级在职人员进行培训，提高全员素质，制定全面周密的培训计划和采用先进的培训手段，有计划有目的的组织合规培训。开展一系列主题讲座，正面典型是旗帜，可以启迪心灵，引路导航；反面典型是警钟，可以敲山震虎，以史为鉴，通过风险案例警示全员注意风险防控和合规运营，来提高全员守底线，促合规的意识。建立奖罚并重的专项考核激励机制，对合规员工或者对举报抵制违规有贡献者予以保护、表扬和激励；对于履职合规职责中仅有微小偏差或者偶然失误未造成不良后果的予以从轻处罚或者免责，对于严重违规和隐瞒违规问题的，要追究责任给予处罚，形成全员以合规为荣，以违规为耻的良好风气。

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